قرض تجاري

قرض تجاري

تحتاج الشركاتإلى رأس مال لتغطية تكاليف البدء أو تكاليف التطوير ، وإذا لم يكن لديها رأس مال كافٍ ، فإنهاتستخدم( قرض تجاري )قروضًا تجارية لتلبية احتياجاتها المالية.  القرض التجاري هو دين تلتزم الشركة بسداده وفقًا لشروطوأحكام القرض.

قرض تجاري أو قرض تجاري:

قروض الأعمال هي اتفاقيات إقراض بين أصحاب الأعمال والبنوك أو المقرضين من القطاع الخاص.  عندماتحتاج الشركات إلى رأس مال لتأسيس شركة أو بدء عمل تجاري ، فإن البنوك والمقرضين على استعداد لإقراضالمال لأصحاب الأعمال بشرط سدادها بناءً على جدول زمني متفق عليه أو مصلحة محددة.

استخدامات القروض التجارية:

1.  تكاليف بدء الأعمال التجارية

2.  شراء العقارات التجارية أو تجديدها

3.  التدفق النقدي للمصروفات اليومية

4.  سداد أو إعادة التمويل

5.  شراء المعدات

6.  مشتريات تجارية

7.  توسيع الأعمال التجارية

8.  التسويق والاعلان

لا يسمح لنا المقرضون باستخدام القروض لتغطية النفقات الشخصية مثل شراء المنازل السكنية أو المركباتالشخصية أو المعاملات الأخرى التي لا تتعلق باحتياجات العمل.

وظيفة قروض الأعمال:

قرض العمل هو رأس المال والديون التي تتلقاها الشركات مقابل المصروفات التي لا تستطيع سدادها بنفسها.  يستخدم أصحاب الأعمال قروض الأعمال لدفع رواتبهم.

أنواع القروض:

لدى الشركات مجموعة متنوعة من خيارات القروض للاختيار من بينها.

القروض المصرفية التقليدية هي أكثر مصادر التمويل شيوعًا ، لكن الحصول على قرض من البنك ليس بالمهمةالسهلة.  البنوك تشدد سياسات الإقراض بسبب الركود الاقتصادي.

يتيح لنا الحصول على تسهيلات الأعمال توفير الأموال اللازمة لأعمالنا لتوسيع نطاق الأعمال وتعزيز الإنتاجوشراء الآلات وما إلى ذلك.

ميزات القرض:

لا يتم منح القرض مجانًا وبدون فوائد.  يحصلون على فائدة كرسوم مقابل المال الذي يدفعونه.

العوامل المؤثرة لقبول طلب القرض:

تمنح قروض الأعمال الشركات فرصة للتوسع والتعامل مع المشكلات قصيرة الأجل والتدفق النقدي والاستجابةعلى الفور.  بهذه الطريقة ، يرتفع الطلب على هذه القروض ، لكن كل شركة تتقدم بطلب للحصول على قرض لاتحصل على قرض.  عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، يقوم المقرضون بتقييم تاريخ الشركة ، ومقدارالديون التي تتحملها الشركة ، وما إذا كان العمل يبدو محفوفًا بالمخاطر.  لا يمكن للأعمال التجارية عالية المخاطرمثل الشركات الناشئة الحصول على قروض بنكية.  يجب أن تخطط الشركات التي تحصل على قروض بأسعارفائدة عالية لسداد القرض في أسرع وقت ممكن.

عدم سداد القرض:

إذا تخلفت الشركة عن سداد قرضها ، مما يعني أنها لا تستطيع السداد للمقرض ، فيمكن أن تحدث عدة أشياء:

يمكن للشركة استخدام المزيد من تمويل الديون لتوليد رأس المال اللازم لسداد القرض.

إذا كان المقرض يحتفظ بالأصل كضمان للقرض ، فيمكنه المطالبة بهذا الأصل كسداد.

إذا كانت الشركة غير قادرة على سداد أي من ديونها أو توليد المزيد من رأس المال ، فقد تواجه الإفلاس وتضطرإلى بيع جميع أصولها وتسوية ديونها.  في هذه الحالة ، سيستعيد المقرضون أموالهم قبل مالكي أسهم الشركة.

 مختصرة مقالة:

القروض التجارية هي من بين طرق توفير رأس المال الأولي للشركات المبتدئة وزيادة رأس المال المتاح للشركاتالمستمرة التي تواجه أزمة.  لكن سداد هذه القروض يصبح في بعض الأحيان تحديًا للشركات بسبب الأرباحالمتلقاة منها.  إلى الحد الذي إذا كانت الشركة غير قادرة على سداد القرض المستلم ، فقد تواجه أيضًا خطرالإفلاس.  بالإضافة إلى ذلك ، من المستحيل والمحظور استخدام هذه القروض باستثناء الحالات المتعلقة بالعمل.