وام تجاری
کسب و کارها برای تامین هزینه‌های راه اندازی یا هزینه‌های توسعه نیاز به سرمایه دارند و اگر سرمایه کافی نداشته باشند برای بدست آوردن نیازهای مالی خود از وام کسب و کار استفاده می‌کنند. وام تجاری بدهی است که شرکت موظف است طبق شرایط و ضوابط وام پرداخت کند. همچنین برای خواندن مقاله‌های بیشتر در مورد تجارت می‌توانیم به صفحه بلاگ مراجعه کنید.
وام کسب و کار یا وام تجاری:
وام‌های تجاری قراردادهای وام دهی هستند که میان صاحبان مشاغل و بانک ها یا وام دهندگان خصوصی منعقد می‌شود. زمانی که کسب وکارها برای تاسیس شرکت و یا راه اندازی کسب نیاز به سرمایه دارند بانک‌ها و وام دهندگان حاضرند پولی را به عنوان قرض به صاحبان کسب و کار قرض دهند به شرطی که آن را بر اساس برنامه زمانی توافق شده و یا بهره مشخص باز پرداخت کنند.
موارد استفاده از وام های تجاری:
۱. هزینه‌های شروع کسب و کار
۲. خرید املاک تجاری یا بازسازی
۳. جریان نقدی برای هزینه‌های روزمره
۴. پرداخت یا تامین مالی مجدد
۵. خرید تجهیزات
۶. خریدهای تجاری
۷. گسترش کسب و کار
۸. بازاریابی و تبلیغات
وام دهندگان به ما اجازه نمی‌دهند که از وام‌ها برای پوشش هزینه‌های شخصی مثل خرید خانه‌های مسکونی، وسایل نقلیه شخصی و یا سایرمعاملاتی که به نیازهای تجاری مرتبط نیستند استفاده کنیم.
مقالات مرتبط: گروپاژ چیست؟
کارکرد وام های کسب و کار:
وام تجاری، سرمایه و قرضی است که شرکت ها برای هزینه هایی که خودشان قادر به پرداخت نیستند دریافت می کنند. صاحبان مشاغل از وام های تجاری برای پرداخت حقوق و دستمزد از وام استفاده می کنند.
انواع وام :
کسب و کارها گزینه‌های متنوعی برای انتخاب وام دارند. وام‌های بانکی سنتی محبوب‌ترین منبع مالی هستند اما تامین وام از بانک، کار آسانی نیست. بانک‌ها به دلیل رکود اقتصادی سیاست‌های وام دهی خود را سخت‌تر می‌کنند.
دریافت تسهیلات کسب و کار به ما امکان می‌دهد بودجه لازم برای کسب و کار خود را جهت گسترش تجارت، تقویت تولید، خرید ماشین آلات و… تامین کنیم.
ویژگی‌های وام:
وام به صورت رایگان و بدون دریافت سود داده نمی‌شود. سود را به عنوان هزینه‌ای بابت پولی که پرداخت می‌کنند دریافت می‌کنند.
عوامل موثربرای پذیرش درخواست وام:
وام‌های تجاری این امکان را به شرکتها می‌دهند تا فرصتی برای توسعه، مقابله با مشکلات کوتاه مدت، جریان نقدی و واکنش به صورت فوری داشته باشد. به این صورت این وام‌ها تقاضای بالایی دارند اما هر شرکتی که برای وام درخواست می‌کند، وام دریافت نمی‌کند. هنگام درخواست برای وام تجاری، وام دهندگان تاریخچه شرکت، میزان بدهی شرکت و اینکه آیا کسب وکار ریسک پذیر به نظرمی‌رسد یا خیر را ارزیابی می‌کنند. کسب و کارهایی که پرخطر هستند مانند شرکتهای نوپا نمی‌توانند وام‌های بانکی دریافت کنند. کسب و کارهایی که وام‌هایی با نرخ بهره بالا می‌گیرند، باید برای بازپرداخت وام درسریع ترین زمان برنامه‌ریزی کنند.
مقالات مرتبط: حمل و نقل بین المللی
عدم بازپرداخت وام:
اگر یک کسب و کار از پرداخت وام خود عقب‌نشینی کند، به این معنی که نمی‌تواند پول را به وام دهنده بازپرداخت کند، ممکن است چند اتفاق بیفتد:
کسب و کار می‌تواند از تامین مالی بیشتر از بدهی برای تولید سرمایه مورد نیاز برای پرداخت وام استفاده کند.
اگر وام دهنده دارایی را به عنوان وثیقه برای وام نگه داشته باشد می‌تواند آن دارایی را به عنوان بازپرداخت مطالبه کند.
اگر شرکت نتواند هیچ‌یک از بدهی‌های خود را پرداخت کند یا سرمایه بیشتری تولید کند، ممکن است با ورشکستگی روبرو شود و مجبور شود تمام دارایی‌های خود را بفروشد و بدهی‌هایش را تسویه کند. در این صورت وام دهندگان قبل از صاحبان سهام شرکتها پولشان را پس می‌گیرند.
کلام آخر
وام‌های تجاری از جمله راه‌های تامین سرمایه‌ی اولیه برای کسب و کارهای نوپا و افزایش سرمایه‌ی موجود برای کسب و کارهای در حال انجام است که با بحران مواجه می‌شوند. اما بازپرداخت این وام‌ها بدلیل سودهای دریافتی از آن بعضا برای کسب و کارها به یک چالش مبدل می‌شود. تا جایی که اگر یک کسب و کار از عهده‌ی بازپرداخت وام دریافتی خود برنیاید، ممکن است با خطر ورشکستی نیز مواجه شود. ضمن اینکه اینکه مصرف اینگونه وام‌ها در غیر از موارد مربوط به کسب و کار غیرممکن و دارای ممنوعیت می‌باشد. برای دریافت مشاوره با متخصصان سایت یوپرودمی با شماره ۰۹۱۲۰۸۹۶۲۸۹ در تماس باشید.
