ریسک مالی
ریسک مالی به معنی از دست دادن سرمایه و کاهش ارزش دارایی در سرمایه گذاری مالی می‌باشد. کسی که می‌خواهد در بازار مالی سرمایه گذاری کند باید خطرات و احتمالات را در نظر داشته باشد. هیچکس نمی‌خواهد در سرمایه گذاری ضرر کند اما باید این احتمالات را به عنوان ریسک باید پذیرفت. در بازار بورس، ریسک مالی با بدهی شرکت‌ها با هم رابطه مستقیم دارند. هر چقدر شرکت از بدهی یا وام برخوردار باشد با ریسک مالی بیشتری مواجه می‌شود. همچنین برای خواندن مقاله‌های بیشتر در مورد استراتژی می‌توانیم به صفحه بلاگ مراجعه کنید.
انواع ریسک مالی:
۱. ریسک سرمایه گذاری:
در این نوع ریسک، هر معامله برای سرمایه گذاری با خود خطر کاهش ارزش سرمایه و از دست دادن دارایی را به دنبال دارد. این ریسک بیشتر به بازارهایی مثل بورس، طلا و نقره مربوط می‌شود، که روزانه با نوسانات همراه است و ریسک مالی آنها به نسبت بازارهای دیگر بیشتر است.
۲. ریسک بازار:
این ریسک مربوط به نوسانات بازار می‌باشد که مستقیم با نوسانات قیمتی همراه است به شکلی که با تغییرات قیمت، قیمت سهام یا قیمت ارز دچار تغییر می‌شود و همینطور به شکل غیرمستقیم می‌تواند با ریسک همراه شود طوری که فعل و انفعالات فرعی سهم یا دارایی را دچار کاهش قیمت کند.
۳. ریسک نقدینگی:
این ریسک به نقد شدن سرمایه یا سهام مربوط می‌شود. وقتی در بازاری سرمایه‌گذاری می‌کنیم هر چقدر بتوانیم دارایی خود را به پول نقد تبدیل کنیم، باریسک نقدینگی کمتری روبرو می‌شویم. بعنوان مثال زمانی که می‌خواهیم سهم پالایشگاه نفت بندرعباس را بخریم ممکن است قیمت آن بالا باشد و نتوانیم با قیمت دلخواه سهام را خریداری کنیم. همچنین زمانی که به پول نقد آن سهم نیاز داشته باشیم نمی‌توانیم با قیمت مناسب بفروشیم.
۴. ریسک اعتبار:
در این ریسک میزان اعتبار پولی که شخصی برای سرمایه گذاری از موسسه دیگری قرض گرفته مورد توجه قرار می‌گیرد. بعنوان مثال یک فرد سرمایه‌گذار برای خرید سهام از کارگزاری خود اعتبارمالی درخواست می‌کند و بعد از خرید قیمت سهم دچار ریسک مانند قرض گرفتن یا وام گرفتن می‌باشد.
۵. ریسک عملیاتی:
این ریسک مربوط به عدم کنترل و مدیریت مالی اتفاقات غیر ارادی مثل کلاهبرداری می‌باشد. درست نبودن استراتژی سرمایه گذاری و سوء مدیریت، در دسته ریسک عملیاتی قرار دارد.
مقالات مرتبط: کاهش ریسک سرمایه گذاری در کسب و کار
روش‌های کاهش ریسک مالی:
۱. تجزیه و تحلیل شرایط:
بازارهای مالی با شرایط اقتصادی، رکورد، تورم، شرایط سیاسی و اجتماعی رابطه مستقیم دارند. به همین دلیل قبل از ورود به سرمایه گذاری بهتر است نسبت به کسب اطلاع از شرایط اقدام کنیم. هر چقدر بتوانیم در شرایط اقتصادی مساعدتری سرمایه گذاری کنیم با کاهش ریسک رو به رو می‌شویم و باید نسبت به شرایط جوانب کلی را بسنجیم.
۲. آموزش انواع تحلیل‌های بازار:
کسانی که در بازارهای مالی مانند بازار بورس، سود مناسبی دریافت می‌کنند انواع تحلیل های بازار مثل تحلیل تکنیکال و تحلیل بنیادی را آموزش دیده‌اند. به همین دلیل طی مراحل آموزشی و تحلیلی و مطالعه کتاب در این حوزه باعث کاهش ریسک مالی شود.
۳. مشورت با افراد آگاه:
اگر در بازارها سابقه فعالیت نداریم یا از ریسک و احتمالات آگاهی نداریم می‌بایست قبل از اقدام به سرمایه گذاری از نهادهایی که می‌توانند مشاوره مخصوص بدهند مشورت بگیریم تا بدون آگاهی وارد بازار نشویم.
۴. حریص نباشیم:
در بازارهای مالی هر چقدر حرص و طمع کمتر و به سود مشخصی قانع باشیم می‌توانیم احتمال ریسک را کمتر کنیم؛ زیرا حریص بودن بیش از اندازه ما را در ریسک سرمایه گذاری گرفتار می‌کند.
5. تقسیم دارایی در بازارهای مختلف:
زمانی که دارایی و سرمایه خود را فقط در یک بازار سرمایه گذاری کنیم ریسک مالی افزایش می‌یابد اما اگر سرمایه را در بازارهای مختلف عرضه کنیم احتمال از دست دادن سرمایه و دارایی کاهش می‌یابد.
مقالات مرتبط: روش‌های تامین مالی
مدیریت ریسک مالی:
مدیریت ریسک مالی فرآیندی است که به عنوان یک سرمایه گذار تمامی شرایط موجود را برای سرمایه گذاری یا راه اندازی کسب و کار در نظر می‌گیریم تا بتوانیم از دست دادن سرمایه و دارایی خود را کاهش دهیم. در مدیریت ریسک مالی، تجزیه و تحلیل نسبت ریسک پذیری به بازدهی مورد انتظار، از اهمیت ویژه ای برخوردار می‌باشد. داشتن یک استراتژی مناسب برای سرمایه گذاری و بررسی روشها و مدل‌ها از مهمترین فاکتورهاست.
کلام آخر
ریسک مالی ازمفاهیم موثر دربازار سرمایه است که آگاهی از آن ما را به سمت سرمایه گذاری جذب می‌کند. دراین خصوص افزایش آگاهی و آموزش‌های لازم درکاهش ریسک موثر است. برای دریافت مشاوره با متخصصان سایت یوپرودمی با شماره ۰۹۱۲۰۸۹۶۲۸۹ در تماس باشید.
